خطة تقاعد من الأسهم: جدول سنوات + دخل متوقع (الدليل الذي لا يحب المبالغة)
لنكن واضحين من أول سطر: من يريد تقاعدًا هادئًا، لا يراهن على الحظ. يراهن على الوقت + الانضباط + التراكم.
هذا المقال ليس تحفيزًا، بل ورقة عمل عقلانية تبني عليها مستقبلًا ماليًا يشبه الراتب… لكن بلا مدير.
الفكرة الأساسية للخطة
نعتمد على:
- أسهم توزع أرباح نقدية
- إعادة استثمار الأرباح في البداية
- تحويل الأرباح لاحقًا إلى دخل
الهدف:
دخل سنوي → يُدار ليصبح دخلًا شهريًا.
الافتراضات (واقعية وليست وردية)
- متوسط عائد توزيعات: 5% سنويًا
- استثمار شهري ثابت
- إعادة استثمار الأرباح حتى سن الدخل
- تنويع جيد يقلل المخاطر
قد يزيد أو ينقص… لكن الخطة تبقى صامدة.
السيناريو الأساسي: شخص يبدأ اليوم
نفترض:
- العمر عند البداية: 30 سنة
- الاستثمار الشهري: 2,000 ريال
- مدة الخطة: 25 سنة
جدول السنوات: التراكم والدخل المتوقع
| السنة | إجمالي رأس المال التقريبي | دخل الأرباح السنوي (5%) | الدخل الشهري التقريبي |
|---|---|---|---|
| 5 | 140,000 ريال | 7,000 ريال | 580 ريال |
| 10 | 320,000 ريال | 16,000 ريال | 1,330 ريال |
| 15 | 560,000 ريال | 28,000 ريال | 2,330 ريال |
| 20 | 850,000 ريال | 42,500 ريال | 3,540 ريال |
| 25 | 1,200,000 ريال | 60,000 ريال | 5,000 ريال |
لاحظ:
الدخل لا يقفز فجأة… إنه ينمو ببطء ثم يتسارع.
لماذا أول 10 سنوات تبدو “مملة”؟
لأن:
- رأس المال صغير
- الأرباح محدودة
- النتائج غير مغرية
وهنا يسقط معظم الناس.
من يصمد… يصل إلى المرحلة التي يعمل فيها المال بدلًا عنه.
مرحلة التحول: من التراكم إلى الدخل
عند الوصول إلى رأس مال يقارب:
800 ألف – 1.2 مليون ريال
يمكن:
- إيقاف إعادة استثمار الأرباح
- تحويل التوزيعات إلى الحساب الجاري
- استخدامها كمصدر دخل
كيف يصبح الدخل “شهريًا” فعليًا؟
رغم أن التوزيعات غالبًا سنوية أو نصف سنوية:
- تجميع الأرباح في حساب واحد
- تقسيمها على 12 شهرًا
- صرف مبلغ ثابت شهريًا
بهذا الأسلوب:
أنت تصنع راتبك بنفسك.
سيناريو محافظ مقابل سيناريو متسارع
سيناريو محافظ
- استثمار شهري: 1,500 ريال
- مدة: 30 سنة
- دخل متوقع: 4,000 ريال شهريًا
سيناريو متسارع
- استثمار شهري: 3,000 ريال
- مدة: 20 سنة
- دخل متوقع: 6,000 – 7,000 ريال شهريًا
الفرق؟
الالتزام… لا الذكاء.
ماذا يحدث بعد التقاعد؟
الخطة لا تتوقف:
- جزء من الأرباح يُسحب
- جزء يُعاد استثماره
- للحفاظ على القوة الشرائية
بهذا:
الدخل يستمر… ولا يشيخ.
مخاطر يجب حسابها
- انخفاض التوزيعات في بعض السنوات
- تذبذب السوق
- التضخم
الحل؟
- تنويع
- صبر
- عدم السحب الكامل
أخطاء تدمر الخطة
- التوقف عن الاستثمار مبكرًا
- سحب الأرباح في مرحلة البناء
- مطاردة العوائد المرتفعة جدًا
الخطة ليست سباقًا… هي مسيرة طويلة.
الخلاصة النهائية
نعم، يمكن للأسهم أن:
- تبني تقاعدًا حقيقيًا
- توفر دخلًا شهريًا
- تحررك من القلق المالي
لكن بشرط:
أن تبدأ مبكرًا، وتلتزم طويلًا، وتفكر بهدوء.
النتائج لا تُبهرك في السنة الأولى… لكنها تغيّر حياتك في السنة العشرين.
وهذا بالضبط ما يفعله الاستثمار الذكي.
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق
اكتب لنا في التعليقات أدناه، أو تواصل معنا عبر البريد الإلكتروني. اختر موضوعًا واحدًا أو أكثر ترى أنه سيكون مفيدًا لك ولغيرك.